Verificați cum vă puteți îmbunătăți scorul de credit în Marea Britanie în anul nou!
Un scor bun este un indicator important al sănătății dvs. financiare. Dacă solicitați un credit ipotecar, un împrumut sau chiar un contract de telefonie mobilă în 2023, atunci scorul dvs. de credit va fi esențial pentru a vă decide eligibilitatea.
Mai simplu spus, dacă aveți un scor decent, veți primi un credit ipotecar, un împrumut și un nou contract de telefonie mobilă. Însă dacă scorul dvs. de credit este scăzut, veți fi refuzat.
[lwptoc]
Raportul dvs. de credit va fi furnizat creditorului ales de către o agenție de referință a creditului (CRA), cel mai probabil una dintre „cele trei mari autorități în domeniu”: Experian, Equifax și TransUnion.
Informațiile din raportul dvs. sunt transformate într-un scor de credit.
Deși toți calculează scorul ușor diferit, majoritatea factorilor pe care îi folosesc pentru a face aceste calcule sunt aceiași.
Indiferent dacă încercați să vă îmbunătățiți scorul după tensiunile financiare din 2020 sau pur și simplu încercați să vă asigurați că vi se oferă cele mai bune produse în acest an, există câțiva pași simpli pe care îi puteți face pentru a vă maximiza scorul.
1. Register to vote
Una dintre cele mai rapide și mai simple modalități de a-ți crește scorul este să te înregistrezi la vot. Numai acest lucru vă va crește scorul de credit cu 50 de puncte. Dacă v-ați mutat recent din România în Marea Britanie, este destul de probabil să nu fiți încă înregistrat.
De asemenea, dacă vă mutați într-o altă casă, este important să fiți înregistrat pentru a vota la noua dvs. proprietate, chiar dacă nu este un an electoral. Merită să țineți cont de acest lucru înainte de a face aplicații noi.
Vă puteți înregistra la vot urmând acest link: Register to vote.
2. Nu ratați nici o plată
Elementul fundamental pentru scorul dvs. de credit este să puteți demonstra că sunteți un debitor responsabil: că puteți plăti facturile la timp și puteți rămâne în limitele care vi s-au acordat.
Din păcate, acest lucru a fost mai greu decât în mod normal în 2020 din cauza pandemiei. Din fericire, majoritatea creditorilor au recunoscut acest lucru oferind vacanță la plata ratelor bancare, care nu ar trebui să vă afecteze scorul de credit.
Dacă încă vă străduiți să vă achitați datoriile sau să efectuați plățile minime, ar trebui să vă informați creditorii cât mai curând posibil și să încercați să negociați un sprijin suplimentar.
Dacă perioada de vacanță la plată a ratelor bancare a trecut și întârziați sau ratați o plată, aceasta va apărea în raportul dvs. în termen de o lună.
O singură plată cu întârziere pe un card de credit sau împrumut vă poate afecta scorul cu până la 130 de puncte. O plată ratată va apărea în raportul dvs. timp de șase ani, deși efectul acesteia se va diminua.
Dacă ați ratat doar o singură plată, scorul dvs. ar putea începe să se recupereze după aproximativ șase luni și ar trebui să fie recuperat complet după un an. Aflați mai multe: o vacanță la plătirea ratelor bancare va avea un impact asupra scorului dvs. de credit?
3. Conturi bancare închise pe care nu le utilizați
Dacă aveți conturi bancare în bănci diferite pe care nu le utilizați, închideți-le. Prea multe conturi bancare pot părea puțin suspecte pentru creditori și vă pot afecta scorul de credit în mod negativ.
De asemenea, este logic să aveți doar conturi financiare pe care le utilizați, deoarece este mai ușor să gestionați doar unul sau două conturi bancare.
4. Faceți ca plățile chiriei dvs. să conteze
Chiriașii adesea se plâng că chiria lor nu se ia în calcul pentru scorul lor de credit, mai ales că plățile lunare de închiriere pot uneori să reducă ipotecile.
Cu toate acestea, există câteva modalități prin care chiria dvs. poate fi inclusă în raportul dvs. de credit și vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul. Persoanele care locuiesc în proprietăți ale consiliului local sau în locuințe sociale pot cere proprietarului să raporteze plățile de închiriere unui sistem gratuit numit The Rental Exchange, astfel încât informațiile să apară în rapoartele lor de credit.
De asemenea, chiriașii privați pot cere proprietarului lor să raporteze plățile de închiriere către The Rental Exchange sau pot alege să se auto-raporteze prin CreditLadder (rapoarte către Equifax și Experian) sau Canopy (rapoarte către Experian).
CreditLadder și Canopy utilizează servicii bancare deschise pentru a le permite să urmărească plățile de închiriere prin contul dvs. curent – cu permisiunea dvs.
5. Căutați și corectați greșelile
Experian spune că trei din 10 persoane nu și-au verificat niciodată raportul de credit. Acest lucru nu înseamnă doar că nu-și vor ști șansele de a fi aprobat pentru produse financiare, ci înseamnă, de asemenea, că nu vor ști dacă raportul lor are erori.
Indiferent dacă este o greșeală minoră, cum ar fi o adresă anterioară incorectă sau o eroare majoră, cum ar fi o plată ratată înregistrată greșit, toate vă pot afecta scorul și capacitatea de a obține credit.
Vă poate ajuta chiar să identificați produse care au fost solicitate în mod fraudulos în numele dvs.
De asemenea, dacă ați solicitat o vacanță la plătirea ratelor bancare sau ați modificat sumele de plată, nu strică să verificați dacă au fost înregistrate cu exactitate. Dacă găsiți o eroare, o puteți scoate vorbind direct cu creditorul sau puteți avertiza CRA care îi va contacta în numele dvs.
CRA va avea la dispoziție 28 de zile pentru a soluționa disputa și pentru a vă informa ce măsuri vor fi întreprinse.
6. Folosiți un card credit-builder
Dacă 2020 v-a lăsat cu un scor de credit slab, atunci o modalitate de a contribui la creșterea acestuia este un card credit-builder.
După cum sugerează și numele, scopul principal al acestor carduri este de a vă ajuta să vă îmbunătățiți sau să obțineți un scor de credit, astfel încât acestea au deseori limite mai mici și rate ale dobânzii mai mari decât alte carduri de credit, pentru a încuraja o utilizare mai grijulie, construind credit.
Aceste carduri ar putea fi, de asemenea, la îndemână dacă aveți un „dosar subțire”, termenul pe care îl folosesc CRA-urile pentru debitorii care nu au un istoric de credit prea mare. S-ar putea să credeți că acest lucru ar fi considerat în favoarea dvs., dar de cele mai multe ori nu este perceput în acest fel.
Agențiile de rating de credit au nevoie de istoricul dvs. pentru a prezice ce tip de risc sunteți pentru creditori. Aflați mai multe: cardurile credit-builder explicate
7. Utilizați serviciul „soft searches” pentru a vă verifica eligibilitatea
Atunci când solicitați un credit, majoritatea creditorilor vor oferi un serviciu numit „soft searches ”, care vă permite să vedeți șansele de a fi aprobat, fără a face o cerere formală și a vă afecta scorul de credit. Folosiți-le întotdeauna dacă este posibil.
Părțile terțe și agențiile oferă, de asemenea, verificatori de eligibilitate care vă pot „aproba în prealabil” un card, ceea ce înseamnă că cererea dvs. ar trebui să aibă succes. Acesta este un pas important, deoarece raportul dvs. de credit oferă majoritatea informațiilor necesare pentru o cerere, nu CRA-urile iau de fapt decizia.
Verificarea eligibilității înseamnă că nu ar trebui să fii afectat de o respingere care nu se află sub controlul tău.
8. Evitați mai multe aplicații
Dacă faceți o cerere și sunteți respins, încercați să nu aplicați imediat pentru un alt produs. Mai multe aplicații într-o perioadă scurtă de timp pot fi folosite împotriva dvs., deoarece pot sugera că vă aflați în dificultate financiară.
Indiferent dacă o aplicație are succes sau nu, va fi vizibilă în raportul dvs. timp de 12 luni. În general, aplicația nu va afecta șansele de a fi aprobat pentru credit după trei luni. Ba chiar, dacă stați șase luni fără a deschide un cont, puteți obține 50 de puncte în plus la scorul dvs. de credit conform unor agenții de rating de credit.
Sper că articolul vi s-a părut interesant și că aceste informații vă vor ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit. Pentru informații mai detaliate despre acest subiect, vă rugăm să citiți articolul nostru: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?